全款买房和按揭买房,到底有多大差

引言

对于每个国人来说，拥有一个可以遮风挡雨的房子是非常重要的，尤其是受到传统观念的影响，很多人认为购房是成家立业的首要条件，然而现如今的房子对于大部分人来说只能在一旁观望，想要一次性全款买房是很难的。

不过随着房贷的推行，很多人都选择通过按揭付款的方式来买房，让自己先能有一个遮风避雨之所，而且这种购房方式只需要提前将30%的首付款交付，然后再贷款就可以完成，相对来说购房的压力会小很多。然而对一些精于算计的人，他们更希望通过亲朋好友借款购房而不会选择贷款，毕竟选择房贷就意味着会有利息产生，房子的购买成本无形中增加了。

由于这两种购房方式有着各自的好处，导致很多人对于“全款买房”和“按揭买房”有了非常大的争议，究竟这两种买房方式有多大的差别呢？马来西亚籍经济学家黄有光教授（年当选澳大利亚社会科学院院士）在上海举办的中国经济学年会上做出了分析。

全款买房按揭买房性价比哪个更高？

假设买房者的贷款金额为万元，并且存款时间为30年，按照4.9%的利率来进行计算，如果买房者选择等额本息的方式来进行还款，期间所产生的利息就高达91万元；如果买房者选择的是等额本金的方式来进行还款，那么其需要支付的利息也有73万之多。

因此认为贷款购房会增加买房成本确实没有错。但如果买房者手里资金充足，没有选择全款买房，而是选择了贷款，那么剩下的这万元可以带来的利息收益又是多少呢？

第一种情况，如果买房者选择将这笔钱用于理财投资，按照每年的投资回报率4.5%左右来进行计算，30年的时间通过投资理财可以获得的利息高达万元收益，已经超过了贷款利息的三倍以上。

第二种情况，如果买房者选择的是比较稳健并且收益相对来说较低的定期存款，根据我国银行利率制定标准来看，通常情况下存款利率在3%~4.1%左右，一般情况下银行存款时间越长利率越高，假设存款利率为3.8%，30年所获利息收益高达.3万元。

综合以上情况来看，选择按揭买房要比全款买房划算得多，而这只是在经济正常发展的情况下所得到的收益差值，如果按照现在通货膨胀的情况来看，按揭付款还存在更大的优势。

根据黄教授分析可知，按照目前的通货膨胀来进行推算，每年货币贬值差不多4%，这就意味着如果手里有万元的现金，受到通货膨胀的影响并且还没有选择投资理财，一年后这笔钱的实际价值就只有96万元了，选择按揭付款的方式则会使我们的这一损失降低。

不少人觉得贷款之后生活压力变大了很多，但实际上并非如此。与10年前人均收入对比来看，现在薪资上涨了三倍有余。如果按照当时的贷款情况来看，每个月0~元左右的还款额度相当于那时候两个月左右的收入，而按照线下的收入情况来看，只不过是收入中的一部分，压力并不是很大，收入水平在未来只会越来越高，因此选择按揭付款压力会越来越轻。

除了以上这些情况以外，对于资金不充足的人来说，按揭付款也是一种非常不错的选择，这种按揭付款的方式能够更好应对这些人未来可能遇到的突发事件。

如果一个人手里只有万的现金全部拿去买房，这就意味着买房者资产被清空，在短时间内是无法应对突发状况的，如果此时买房者或其他人突然生病住院，要花费几十万治疗，对于全款买房者来说是很难的。而选择按揭付款的人由于手头较为充裕，遇到这样的情况能够更好应对。

有些人可能寄希望于将房子变卖，但实际上这样的情况却不太现实，例如重庆当地的二手房挂盘情况可以看到，在售的二手房已经超过了20万套，成交率是比较低的，在三四线的房子变现更难，因此选择按揭买房应对未来风险更合适。

结语

根据经济学家在会议上的分析可知，无论是从理财的角度，抵抗通货膨胀的能力，还是应对未来风险发生的能力等，按揭付款都要比全额付款都是更好的选择。当然事无绝对，如果是一个有着非常好的理财或者是做生意思想的人，选择这种按揭付款的方式是非常不错的，但是对于不会投资理财，甚至是没有理财观念人，如果选择了按揭付款只会让自己原本就困难的生活变得更拮据。

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